Как увеличить размер пенсии: актуальные способы и финансовое планирование на 2026 год
Чтобы законно увеличить размер пенсии в 2026 году, применяйте покупку баллов через взносы в СФР, отсрочку выхода, учет нестраховых периодов и Программу долгосрочных сбережений (ПДС).
Оглавление
Законные способы увеличения страховой пенсии
Уплаченные добровольные взносы в СФР не подлежат возврату самому плательщику. Возврат правопреемникам возможен только в случае смерти застрахованного лица до назначения пенсии. Это безвозвратная инвестиция в стаж.
Покупка пенсионных баллов и стажа
Добровольные взносы в Социальный фонд России (СФР) позволяют сформировать недостающий стаж и ИПК. Минимальный взнос в 2026 году составляет 71 525,52 руб. (дает ~1 год стажа и ~1,03 балла), максимальный — 321 818 руб. (дает до 8,7 балла за год). Для самозанятых уплата таких взносов является единственным законным способом формировать пенсионный стаж и баллы. Заявления подаются через портал «Госуслуги» или приложение «Мой налог».
Отсрочка выхода на пенсию
За каждый год добровольного отказа от пенсии применяются премиальные коэффициенты. Например, за 5 лет отсрочки коэффициент к накопленным баллам (ИПК) составляет 1,45, а к фиксированной выплате — 1,36 (Приложение 1 и 2 к ФЗ № 400-ФЗ).
Нестраховые периоды засчитываются в стаж и дают баллы только в том случае, если до или после них были периоды работы с уплатой страховых взносов. При совпадении по времени периодов работы и нестраховых периодов в расчет берется только один, наиболее выгодный для гражданина вариант. Суммировать баллы за оба периода нельзя.
Учет нестраховых периодов
За полный год ухода за первым ребенком до 1,5 лет начисляется 1,8 балла, за вторым — 3,6 балла, за третьим и последующими — 5,4 балла; за службу в армии по призыву — 1,8 балла. С 1 января 2026 года ограничение в 6 лет общего ухода за детьми снято, теперь засчитываются периоды ухода за каждым ребенком без лимита.
Легализация дохода
Максимальное количество баллов, которое можно заработать за один календарный год, ограничено 10 (для обычных работников) или 3 (для уже работающих пенсионеров). Официальное трудоустройство и «белая» зарплата гарантируют достижение этого лимита.
Финансовое планирование: ПДС, ИИС и НСЖ
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Это добровольный инструмент, позволяющий получать государственное софинансирование взносов в размере до 36 000 руб. в год, а также оформлять налоговый вычет. Программа является действующим государственным инструментом, актуальным в 2026 году.
ИИС и НСЖ
Инвестиции через индивидуальный инвестиционный счет (включая новый тип 3) и договоры накопительного страхования жизни (НСЖ) не увеличивают размер государственной страховой пенсии напрямую. Однако они формируют личный капитал, который служит финансовой прибавкой к пенсионным выплатам. Из-за ограничений на иностранные инвестиционные инструменты для резидентов РФ упор в планировании делается именно на внутренние продукты.
Как проверить и исправить данные в СФР
При автоматическом расчете СФР может выбрать менее выгодный вариант учета совпадающих периодов, если гражданин заранее не предоставил заявление о выборе наиболее выгодного варианта исчисления пенсии.
Проверить текущее количество баллов и стаж можно бесплатно в выписке из индивидуального лицевого счета (ИЛС) на портале «Госуслуги». При обнаружении ошибок документы для перерасчета нужно подать в СФР строго до назначения пенсии.
Частые ошибки
- Ожидание возврата взносов. Многие рассчитывают вернуть добровольные взносы при изменении обстоятельств. Это невозможно, так как это безвозвратная инвестиция в стаж.
- Неоформленные нестраховые периоды. Если уход за пожилым родственником или детьми не был официально оформлен и не окружен периодами трудовой деятельности с уплатой взносов, СФР их не засчитает.
- Игнорирование заявления о выгодном расчете. Граждане часто полагаются на автоматический расчет СФР, упуская возможность вручную выбрать наиболее выгодный вариант учета совпадающих периодов работы и ухода за детьми.
FAQ
Можно ли купить сразу 10 пенсионных баллов за один год через добровольные взносы?
Нет, максимальный взнос в 2026 году (321 818 руб.) дает до 8,7 балла за год. Лимит в 10 баллов установлен исключительно для страховых взносов с официального дохода работодателя.
Как самозанятому начать формировать пенсионный стаж?
Через уплату добровольных взносов в СФР. Это единственный законный способ для плательщиков налога на профессиональный доход получить страховой стаж и баллы. Заявление подается через приложение «Мой налог» или «Госуслуги».
Считается ли уход за третьим ребенком после 2026 года без ограничений по времени?
Да, с 1 января 2026 года ограничение в 6 лет общего ухода за детьми снято. Теперь засчитываются периоды ухода за каждым ребенком без лимита, начисляя 5,4 балла за полный год ухода за третьим и последующими детьми.