Эквайринг простыми словами: как бизнесу принимать платежи
Эквайринг простыми словами — это услуга, позволяющая продавцам принимать безналичные платежи от покупателей. С помощью специального оборудования или программного обеспечения мерчанты могут рассчитываться картами, через QR-коды или NFC-технологии.
Кто участвует в процессе
Ключевым участником системы является банк-эквайер. Это кредитная организация, которая устанавливает договорные отношения с продавцом (мерчантом) и обеспечивает проведение всех платежей. Деятельность по эквайрингу в России регулируется Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Размер комиссии за услугу не регулируется государством и определяется индивидуальным договором между банком и мерчантом. Точный процент зависит от тарифов конкретной финансовой организации и объема оборота продавца.
Виды эквайринга
Существует несколько видов эквайринга, различающихся по каналу приема платежей:
| Вид эквайринга | Способ приема платежей |
|---|---|
| Торговый (классический) | Прием платежей в физических точках продаж с использованием POS-терминалов |
| Интернет-эквайринг | Прием платежей на сайтах и в мобильных приложениях через платежные шлюзы |
| Мобильный эквайринг | Прием платежей с использованием смартфона или планшета продавца как терминала (mPOS) |
Как работает эквайринг
Процесс приема оплаты состоит из нескольких последовательных шагов:
- Покупатель предъявляет карту или устройство с платежным приложением к терминалу либо сканирует QR-код.
- Терминал или приложение передает зашифрованные данные о транзакции в банк-эквайер.
- Банк-эквайер направляет запрос через платежную систему (Visa, Mastercard, МИР) в банк-эмитент карты покупателя для авторизации.
- Банк-эмитент проверяет достаточность средств и подлинность карты, после чего отправляет код одобрения или отказа.
- Средства списываются со счета покупателя и зачисляются на расчетный счет продавца за вычетом комиссии банка-эквайера. Обычно этот процесс занимает от 1 до 3 рабочих дней.
Частые ошибки
- Игнорирование договора с банком. Поскольку размер комиссии не регулируется государством, отсутствие внимательного изучения договора может привести к непредвиденным расходам для бизнеса.
- Непонимание сроков зачисления. Многие предприниматели ожидают мгновенного поступления денег, однако зачисление средств на расчетный счет обычно происходит в течение 1–3 рабочих дней.
FAQ
Что нужно для подключения эквайринга? Для подключения услуги необходимо заключить договор с банком-эквайером, который обеспечит проведение платежей и предоставит необходимое оборудование или программное обеспечение.
Какие способы оплаты доступны покупателям? Покупатели могут оплачивать товары и услуги банковскими картами, с помощью смартфонов с платежными приложениями (NFC) или путем сканирования QR-кодов.
Кто проверяет наличие денег на карте покупателя? Проверку достаточности средств и подлинности карты осуществляет банк-эмитент, выпустивший карту покупателя, после получения запроса от банка-эквайера.