Что такое эквайринг простыми словами: суть услуги и её виды
Эквайринг — это банковская услуга по приёму безналичных платежей с использованием платёжных карт или иных электронных средств. Она обеспечивает перевод денежных средств от покупателя продавцу. Разбираемся в принципах работы системы и видах эквайринга.
Оглавление
Кто участвует в процессе
Для проведения любой безналичной транзакции требуется взаимодействие нескольких сторон. В процессе эквайринга всегда участвуют:
- Плательщик — держатель карты.
- Мерчант — продавец товаров или услуг.
- Банк-эквайер — финансовая организация, обслуживающая продавца.
- Банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя.
- Платёжная система — инфраструктура, связывающая все стороны.
Как работает приём оплаты
Принцип работы торгового эквайринга состоит из нескольких последовательных шагов:
- Покупатель предъявляет карту к терминалу. Устройство считывает данные и формирует авторизационный запрос.
- Запрос через платёжную систему направляется в банк-эмитент для проверки подлинности карты и достаточности средств на счёте.
- Банк-эмитент одобряет или отклоняет операцию. Ответ возвращается через платёжную систему банку-эквайеру и далее на терминал.
- При одобрении формируется чек. Денежные средства резервируются на счёте покупателя и позже зачисляются на счёт мерчанта за вычетом комиссии.
Срок зачисления средств обычно составляет от 1 до 3 рабочих дней, однако точные условия зависят от договора с банком-эквайером. Комиссия за услугу также устанавливается индивидуально и зависит от вида деятельности продавца, оборота и типа принимаемых карт.
Виды эквайринга
В зависимости от канала проведения операции выделяют несколько основных видов эквайринга:
| Вид эквайринга | Особенности проведения операций |
|---|---|
| Торговый (POS-эквайринг) | Классический приём платежей через физическое устройство в торговой точке. |
| Интернет-эквайринг | Приём платежей на сайте или в приложении через платёжный шлюз без физического контакта карты с устройством. |
| Мобильный эквайринг | Приём платежей с помощью смартфона или планшета со специальным ПО и подключённым кардридером или через NFC. |
| ATM-эквайринг | Проведение операций через банкоматы. |
Отличие эквайринга от терминала
Часто возникает путаница между этими понятиями. Важно чётко разграничивать их:
- Эквайринг — это комплексная банковская услуга, представляющая собой процесс обработки платежей.
- Терминал (POS-терминал) — это техническое устройство для считывания данных карты и передачи запроса на авторизацию.
Таким образом, терминал является лишь инструментом в рамках более широкой услуги эквайринга.
Частые ошибки
При подключении и использовании эквайринга предприниматели часто допускают следующие ошибки:
- Невнимательное изучение договора. Комиссия и сроки зачисления средств не являются универсальными. Они устанавливаются индивидуально банком-эквайером в договоре с мерчантом.
- Ожидание мгновенного зачисления. Деньги не поступают на счёт продавца моментально. Обычно этот процесс занимает от 1 до 3 рабочих дней.
- Путаница в понятиях. Попытка купить «эквайринг» как устройство. Эквайринг — это услуга, а терминал — лишь оборудование для её предоставления.
FAQ
Нужен ли обязательно физический терминал для приёма карт? Нет. Для интернет-магазинов используется интернет-эквайринг, который позволяет принимать платежи через платёжный шлюз без физического контакта карты с устройством. Также существует мобильный эквайринг с использованием смартфона.
Кто определяет размер комиссии за приём платежей? Комиссию устанавливает банк-эквайер индивидуально для каждого мерчанта. На итоговый процент влияют вид деятельности продавца, объём оборота и типы принимаемых карт.
Как быстро продавец получит деньги после оплаты покупателем? Денежные средства зачисляются на счёт мерчанта не сразу. Стандартный срок составляет от 1 до 3 рабочих дней, но точные условия прописываются в договоре с банком.